400億おじさん

第11章:節税と資産運用

 

節税

生活費の3倍は現金で保有しておく。

自分のアセットアロケーションを決め年に1回調整。

年平均5%~7%増える

例えば、年7.2%であれば10年で元本が2倍になる。

 

税金かかるから成果報酬は業務委託として外注費を香港から入金
社会保険は別会社で13万円で雇う
社長給料33万円
個人事業主で事業スタートさせれば2年消費税無料

どこいっても
35%オフ
現地の弁護士に頼む
現地口座の円を
クレジットで使う

税金はムチの罰金
今季利益100万→個人に給料
法人利益800万円以下→15%
接待交際費800万円

資本金1000万円以下
給与1000万円以下
消費税2年無料

定款登記上全部いれる
美容室経費計上
美容室やってるので
競合調査費

資産運用はとりあえず

1.2.3は1度設定するだけ。

4はお金が余る(最悪なくなってもいい現金)たびに行い、5は年に1回やるだけ。

  1. 確定拠出年金(iDeCo か 企業型)
  2. つみたてNISA
  3. 特定口座で積み立て
  4. まとまった金が入れば一部を一括投資(アセットアロケーション)
  5. 毎年1回アセットアロケーションが適切か見直す

 

購入すべきもの

信託報酬(コスト)が安いこと

時価総額加重平均を採用したインデックスファンド

だけが条件。

条件を満たすものはズバリ

  • eMAXIS Slim 米国株式 (S&P500)
  • eMAXIS Slim 全世界株式
  • SBI バンガード S&P500
  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド (楽天 VTI)
  • 楽天・全世界株式インデックスファンド (楽天 VT)

 

楽天証券で購入する

楽天銀行、楽天証券、楽天カードは作っておくべき。

ここからすぐに申し込みできる。

 

「eMAXIS Slim 全世界株式」を月3.3万円の「つみたてNISA」設定。

楽天ポイント1%貯まるので、それも投信に入れる。

 

残った余剰資金は特定口座で投資すれば、源泉徴収してくれるので、確定申告の手続が簡単になる。

 

 

お得な枠から使い切る

1位:iDeCo

60歳~65歳になるまで引き出せないので余ってるお金を全部注ぎ込むべし。

2位:つみたて NISA

iDeCoで上限いって余ったお金は全部つみたてNISA。

3位:特定口座でインデックスファンド

つみたてNISAの枠使い切ったら特定口座。

 

QQQ

S&P500を凌駕するほどのリターンを残すQQQ
ナスダック市場の時価総額トップ100社に連動するように作られた米国ETで、経費率は0.2%でVTやVTiに比べると高いですが、リーマンショック後に比べて高いリターン率が魅力

 

リスクとリターンを上げるならアクティブファンド投資

ひふみ投信とか

ソフトバンクビジョンファンドとか

 

 

さらにリスクとリターンを上げる個別銘柄投資

 

これは、成績の良いアクティブファンドの投資先を丸パクリして追いかけ続ける。

1千万円を投資にいれると担保になって、金を借りれて2千万で回すことができる

PL→損益計算書
資産と負債の図
BS→バランスシート
貸借対照表→決算書の数字をグラフに
CS→キャッシュフロー計算書
期首現金、収入、投資、借金、期末現金
企業の分析、チャートの分析、買い方、この3つで失敗しない
FXはチャートだけなのでギャンブル
給料と配当の2種類しかなく、配当の半分を自由に使う

■財務管理:PL
売上総利益:売上ー原価=粗利益
営業利益:人件費、広告、賃料など引いた利益
経常利益:本業外の継続的利益を含む利益
税引前当期純利益:突発的な収支を追加した利益
当期純利益:法人税を引いた利益

日本法人税金45%
キャピタルゲイン税20%

香港法人税8.25%
2千万以上16.7%

のれん代とは

各企業が持つ「ブランド」「ノウハウ」「顧客との関係」「従業員の
能力」等、無形固定資産のこと。
無形固定資産を多く保有する企業は、さほど保有していない企業と、
同じ条件で競争をした場合に、無形固定資産を保有する分だけ収益を
上げることができるとされている。
企業が他社を買収する際にかかる金額には、買収する企業の純資産に
加えてのれん代がかかるとされている。つまり買収金額-買収される企
業の純資産=のれん代と定義することができる。
無形固定資産は、企業の地道な活動の積み上げによって作られるもの
であり、長い時間がかかるものである。のれん代を支払う意義は、無
形固定資産を作るための時間を買うことであるとされている。企業会
計原則では、のれん代は、一定期間で償却するように求めている。

 

なにもわからないなら、まず株式投資の本で用語を。
次に四季報とか、株探とかヤフーファイナンスとかでチェック。

ヤフーファイナンスの掲示板もオープンチャットも怪しい情報は少なからずあるので要注意

やっと広瀬の爺さんがなぜあれだけうるさく「決算を見ろ」というかが理解できてました。

機関投資家の心理を考えると、何かを新規で買う際に、過去の決算が良かったかを見る。直近の決算がいくら良くても過去に何度もやらかした銘柄よりも、一貫して良い決算を出している銘柄の方が安心できる。

何かをトリガーに買いが入る際に、機関投資家視点で銘柄物色をした際に、「過去にやらかしてない銘柄」が選ばれやすいということなのだと思います。

過去にやらかしてない奴は、未来にやらかすリスクが低い。と思われるのでしょう。

投資家は限られた資金の中から、投資銘柄を選択する。ゆえに、「AとB、どちらを買うか?」という選択にもなりやすい。

そういう時に、決算が良い銘柄が選ばれる。

時間軸は読めないが、決算が完璧な銘柄は、機関投資家がいつか振り向いてくれるので、買いが入り、あがる。というロジック。

そして「一度も決算をやらかしていない銘柄」は数が少なくなっていくので、希少性も上がっていき、「あいつ、めちゃくちゃいい男やん」となっていく。

Zoomとかは現時点では、そういう条件を備えているから、これだけ上がっている。

下方修正を2連続出した銘柄とかは、論外。

 

NYダウ=アメリカ企業30社の平均株価

日経平均=1700社1部上場のうち225社の平均株価

→ 個別銘柄の影響出やすい(Softbank、TOYOTA、ユニクロなど)

 

S&P500

→ 上場トップ500社の時価総額

TOPIX

→ 有名上場の時価総額

 

チャートは→ 3つ見るだけ

ローソク

胴体が長いほうが勢いがあるから今後も伸びる可能性が高い

ひげが長いのに、逆反発が買ってればそのまま反発が続く可能性が高い

ひげがなければ全員がその方向に進んだ証拠

ローソクがコマみたいに胴体もひげも短くなれば、投資家が悩んでるので反発の可能性大(底値や天井の場合のみ)

 

移動平均線

(5日、25日、75日の平均=足して割る、5なら54321日の平均金額(ろうそくの真ん中)を足して5で割った数字===株価は平均千に沿って戻ろうとする、いつかクロスする)

SMA(平均重視) や EMA(最新トレンド重視)で表せる。

移動平均線が上から「ローソク、5.25.75」の順番は上がっていく

ゴールデンクロス=ローソクが上で短期が長期をクロスして追い抜いた場合、買いめちゃ上がる

逆にローソクが下で短期が長期をクロスして下っていった場合、売りめちゃ下がる

1ヶ月、1週間、1日チャートを見て統計的にタイミングを見つける

平均移動線より平均と比べ大幅に離れると(過去の平均で案件ごとに乖離率を調べておく)、平均移動線に戻っていく、戻ったら買い(売り)戻す

 

・上昇トレンド=ローソクが右肩上がりで、平均線の上にある

・下降トレンド=ローソクが右肩下がりで、平均線の下にある

パラボリックSARでチャートに表示することもできる

SAR = 前足のSAR + AF(加速因子=初期値がstep:通常0.02の値で、終値が高値を更新するごとにstepの値ずつプラスされていって、maximumを最大値:通常0.2=stepの10倍)×(EP (エントリーポイント)- 前足のSAR)

 

・レンジ相場(一定の価格帯を行き来)=ローソクと平均線が重なっている

トレンド発生時に平均線とローソクがクロスすれば売買サイン

 

ボリンジャーバンド

過去の値動きから予想される次に付ける価格の変動範囲。買われすぎ、売られすぎを判断する指標だが、バンドの外側に終値が位置すれば順張りトレンドのサイン。

・95%はバンド内で推移、外側のプラスマイナス2シグマ到達は逆張りの目安

・終値がプラスマイナス2シグマを超えたらトレンド発生、順張りが有効

逆張り 順張り
シグナル 多い 少ない
収益 小さい 大きい
ケース レンジ相場 トレンド発生

アッパーバンド2(+2σのライン)、アッパーバンド1(+1σのライン)、ミッドバンド(移動平均線)、ロワーバンド1(-1σのライン)、ロワーバンド2(-2σのライン)の5本のライン

アッパーバンド2=ミッドバンド+2σ

アッパーバンド1=ミッドバンド+σ

ロワーバンド1=ミッドバンド−σ

ロワーバンド2=ミッドバンド−2σ

 

Chandelier Exit(シャンデリア

一定期間の最高値を天井とした場所にシャンデリアを吊るして、価格がシャンデリアに触れたら手仕舞いをする

Chandelier Exit (long) = 22-day High – ATR(22) x 3
Chandelier Exit (short) = 22-day Low + ATR(22) x 3

「22-day High」は22日間の中の最高値、「22-day Low」は22日間の中の最安値

ATRは「アベレージ・トゥルー・レンジ」の略で、直訳すると「真の変動幅の平均」

シャンデリアに触れたときにトレンドが転換していて、逆方向に進んでいく可能性が高いと考えて、そのタイミングで手仕舞いをする

 

一目均衡表

 

 

ボリンジャーバンド & シャンデリア

 

 

ドルコスト平均法:一気に買わない、毎月毎月小分けにして買っていく方法。

定量:毎月100株づつSoftbankの株買う

定額:毎月100万円づつ株買う ←ドルコスト平均法(毎月同じ日に)

株価は1.2.1.3万円と時期で変わる

 

出来高

(多ければ多いほど投資家が取引=注目度=上がる)

 

 

 

 

 

 

長期、中期、短期(デイトレード)がある

長期、中期は、企業分析(IR)+チャート分析+買いのタイミング+株の買い方

 

証券口座について1回の取引1000円きついからGMOは一番手数料低い

 

サイバーエージェント

SNS

任天堂

ソニー

村田製作所

Softbankグループ

Softbank

イオン

リクルート

 

100万なら25万づつ、NTTとか硬いとこ

 

金は証券口座に全部いれる

朝カフェでチャートを10分見る

 

 

 

さらにさらにリスクとリターンを上げる仮想通貨投資

 

世界初の仮想通貨のインデックスファンド「Bitwise」が、主要仮想通貨を10個(「Hold 10 Index」と言われてる)に絞って、毎月一度リバランスを行っており、これだけで全ての仮想通貨の85%をカバーできている。

  • でも、手数料が2.5%でめちゃ高い。
  • さらに、アメリカ人のみ利用可能で最小投資額が250万円から。
  • 引き出す時に3%のペナルティとられる。

ので、「Bitwise」の真似をして同じ仮想通貨を売買する。

 

「Bitwise」丸パクリ仮想通貨投資のやり方

 

step
1
投資予定額とその他の仮想通貨を一旦、ビットコインに変換

step
2
Bitwiseの「Hold 10 Index」と全く一緒になるようにビットコインを各仮想通貨に交換

 

※交換の手数料は、例えばバイナンスという仮想通貨取引所を使えば、ステップ1・2どちらの作業も0.05%かかるので、計1%=年間1.2%なので、Bitwiseの2.5%より安い!めんどいけど。

 

不動産

不動産情報収集はFB多い

マンション、駅近

松田ひであき
不動産 月0.48→年5%
物販 月40%

せどりで年商1000万円以下で純利益120万円として家賃収入500万円 fxで利益年間100万円 借金を返しながらいくと給料と合わせて手残り金350万円とする

すると早期返済で一軒ずつ完済し次の年で手残り金460万円になる。またそれを早期返済してを繰り返せばあっという間に返済完了 そうすると全部返済したら手残り金額が年間1000万近くになる。その頃になると入居者が出て行ったりしてリフォームするとなると150万がかかるとする しかしそれを見越してネズミこうのようにボロ物件購入 リフォーム 人に貸す。不動産屋と仲良くなり情報が集まる。また買う 貸すと言う様に勝ち組の連鎖がおきて来る。オリンピックの後の不動産の暴落をうまく利用してまた土地はゼロ円にはならないから売却益と仕入れを繰り返していくといつのまにか10年後には年収2000万円が確定し働き方改革で日本はズタズタになる。やる者とやらない者の両極端になり消費税が上がり給料はアルバイトと一緒になりあがらない。そして他人を妬み 憎んでおかしくなるのが目に見えている。会社に依存している人々はこんなはずじゃなかった❓おかしい❓と文句を言っても言って何もできない。

不動産投資でボロ物件 戸建て投資をほぼ無料でする方法は複合技で攻めたらできることがやっとわかった ここ2年で9軒の物件が買って今 3軒が完済しました。残りの借金2200万円 何もせず今のまま贅沢しなければ4年後には完済できる。

今度はガス屋さんから電話があり、アパート買いませんか?表面利回り10%です。価格は7000万円 場所は大分県由布市挾間町ファミリー向け木造アパートです。年間家賃約700万円 築は20年 そこのオーナーがもう80歳近くなので売りたいそうです。アットホームにも出ているそうです。
私はこう言いました。1年間を10カ月で考えます。11カ月目はリフォーム代金 12カ月目は固定資産税 保険代と考えます。そして7割しか入居しないと考えていますのでそうなったら4900万円 そこから約10%が手数料 となるのでそれに後から来る税金とリフォームを考えますと総金額で4000万円になります。単純明快に10年でローンを返す計算になるとそんなもんです。と答えました。オーナーは高く売りたい 買い手は安く買いたいの間に不動産屋等がいるのでこうなると考えます。YouTubeとかみてもむずかしいのでこれを単純化すると絶対に損しないノールックで買う事が出来ます。そして管理会社は1社に絞ってこの金額で貸せるのか?大工さんも1人に絞りリフォームができるのか をいつもそんな話が来たら即座に話して行かせます。オーナーがOKならば銀行に話をしてお金を借り買います。管理会社にすればキチンと客付けをしないと他の物件も全て他所に鞍替えされる。大工にとってもいい加減で適正なリフォーム代金じゃないと2度と仕事は来ないと言う恐怖心からキチンとみてくれます。こうやって私は物件を買い進めています。オリンピック前に売り抜けようとオーナーはするのでそれを見極めていきたいです。物件が増えると相手にされなかった人がハイエナの様に寄り付きそして厳しい指値で去っていくのでこれくらいでついて来れないと向こうから話だけで去ってくれるのでありがたいです。不動産屋投資なんか魑魅魍魎の世界だと思っていますのでどうせ一旦そこの物件のオーナーはそんな金額じゃダメだとかなんとか言って戻ってきますよ。自分が死んで金とか持って行けないですもんね。そして現金化をして身の回りを綺麗にして息子とか孫にお金を残すのが当たり前じゃないのかな?と思います。戻ってきたら3600万円のさらに厳しい指値です。
私のノールック投資法です。YouTubeでタイマンさんのをみてこうした考えに行き着きました。だから今だに場所を知らない家が2軒あります

長崎の不動産屋さんに事故物件の事を聞いてみました。事故物件もらうんだけど貸せるかなー?
そうしたらあのねー長崎は原爆が落ちていっぱい人が死んでいるんだよ。いちいち事故物件とか言うんだったらどこもかしこも事故物件で告知しないといけない。人の死は自然な事、オーナーの気持ちはわかるけど、オーナーするんだったらいつかは行きあたる。気にするんだったらもらうな、買うな ある一定数は借りる人がいるからじっと待てばマンションと違って一軒家は必ず賃借人は見つかる。きちんと事故があった場所をリフォームして待っとけ。 勇気をもらいました うーん🧐イチリあるな そして誠実に告知して納得してもらおうと思いました

殺人事件があった事故物件の一軒家を弁護士 遺族を通して不動産屋さんから連絡があった。
調べると心理的瑕疵物件としてある一定層が借りるかも?ということがあるらしい。
大島てるのサイトにも載っている物件だけど借主現れるのだろうか?大分県別府市の物件で家賃相場は七万円 借りてもらうのに50,000円を想定
ちなみ依頼主は多分 遺族と思います。それで残置物撤去 現状回復 リフォーム お掃除してもどうにかもらって欲しいとのことでした。あとはお祓いと借主を探すことなんだなーと思います。それくらい遺族にとっては負の遺産なのかな?と思います。不動産投資なんか人の悲しみの中に存在しているのがよくわかります

今回のコロ助ショックで建設業での倒産が確実に相次ぐ。大手のゼネコンが生き残り中小企業は確実につぶれる。ケインズ経済学の根底が崩壊し、飲食店が撤退し、ビルオーナーが虎視眈々と物件を狙っている。そして不動産投資と煽っていた人々が家賃滞納が始まりそのまま安くても売却、銀行の貸し渋り、在宅ワークの重要性、時代が確実に動く。バブル崩壊の時とよく似ている。やはり歴史が証明していて時代が変わるときには大きなことが起こる。10年以上前、副業(複業と書く)を始めた。当時、皆にバカにされ守銭奴と呼ばれそれでもコツコツしてきた。せどりから始め、金額がたまったら株・FXを始め離婚を経験し(お金がないため)それでも子供3人を大学に無借金で行かせるために働いた。そして不動産を買い、次の世代に残すためにネットで全て完結した。
そして時代は動き、年金が破綻寸前、在宅ワークの必要性、ネット社会の重要性が今回のコロ助で変わると思います。

不動産投資でボロ物件 戸建て投資をほぼ無料でする方法は複合技で攻めたらできることがやっとわかった ここ2年で9軒の物件が買って今 3軒が完済しました。残りの借金2200万円 何もせず今のまま贅沢しなければ4年後には完済できる。
せどりで年商1000万円以下で純利益120万円として家賃収入500万円 fxで利益年間100万円 借金を返しながらいくと給料と合わせて手残り金350万円とする
すると早期返済で一軒ずつ完済し次の年で手残り金460万円になる。またそれを早期返済してを繰り返せばあっという間に返済完了 そうすると全部返済したら手残り金額が年間1000万近くになる。その頃になると入居者が出て行ったりしてリフォームするとなると150万がかかるとする しかしそれを見越してネズミこうのようにボロ物件購入 リフォーム 人に貸す。不動産屋と仲良くなり情報が集まる。また買う 貸すと言う様に勝ち組の連鎖がおきて来る。オリンピックの後の不動産の暴落をうまく利用してまた土地はゼロ円にはならないから売却益と仕入れを繰り返していくといつのまにか10年後には年収2000万円が確定し働き方改革で日本はズタズタになる。やる者とやらない者の両極端になり消費税が上がり給料はアルバイトと一緒になりあがらない。そして他人を妬み 憎んでおかしくなるのが目に見えている。会社に依存している人々はこんなはずじゃなかった❓おかしい❓と文句を言っても言って何もできない。

コインパーキング

 

保険

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三木高広

(株)メルクリ 代表取締役 三木高広

平成元年2月生まれ 兵庫県伊丹市出身 4人兄弟の長男 2009年にデパ地下の弁当屋さんに勤めながら起業 → プロフィールはこちらをクリック

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